5 самых горячих технологий в банковской сфере

В фильме «Все люди президента», Вудворд и Бернштейн (в исполнении Редфорда и Хоффмана) встречают своего информатора в гараже и получают следующий совет: «Следуй за деньгами».

Если вы хотите знать, какие технологии в банковской сфере популярны, вы должны сделать то же самое.

Согласно всем исследованиям Cornerstone Advisors, финансовые институты среднего размера (от 500 до 50 миллиардов долларов) будут инвестировать в чат-боты или машинное обучение для всех технологий, связанных с разговорами и рекламой, таких как AI и блокчейн. Что делают эти учреждения? По большей части, они говорят о технологиях.

Какие действительно "горячие" технологии в банковском деле? Это те, в которые банки и кредитные союзы действительно вкладывают деньги.

В конце последних нескольких лет Cornerstone провела опрос финансовых учреждений, чтобы выяснить, какие технологии они планируют добавить или заменить в следующем году. Вот лучшие пять на 2019 год:

1) Открытие цифрового счета. Цифровой счет не только открыл наиболее часто упоминаемую технологию для добавления или замены, но и оказался на вершине списка технологий, для которых банки планируют развивать финтех-партнерства. Однако некоторые учреждения могут не получить того, что ищут. По словам партнера Cornerstone Advisors Теренса Роша:

Если финансовые учреждения считают, что открытие цифрового счета будет драйвером роста депозитов, они могут быть разочарованы. Если их взгляд на открытие цифровой учетной записи слишком узко сфокусирован на открытии учетной записи и не включает в себя серьезный акцент на цифровом маркетинге, контекстных предложениях продуктов, кампаниях, ориентированных на данные, и очень жесткий и простой процесс выполнения, тогда это не будет иметь значения какие инвестиции они делают. Это не сработает.

2) Персональные (P2P) платежи. Venmo и Square могут получить много прессы о P2P-платежах, но банки (и кредитные союзы) являются реальными лидерами в гонке P2P-платежей. Потребители перечислили средства в размере чуть более 300 миллиардов долларов другим людям через свои банки и кредитные союзы в 2018 году, причем на Zelle пришлось около 40%. С подпиской почти 230 учреждений - но только 60 в настоящее время предлагают эту услугу - Zelle готова ликвидировать объем банка и обогнать PayPal.

Однако банки не спят спокойно. P2P-провайдеры по-прежнему представляют угрозу для их доходов от основных платежей.

На вопрос,  насколько вероятно, что они будут использовать поставщиков P2P, если они предложат дебетовую карту общего пользования, 44% опрошенных ответили, что они не только с большой вероятностью будут использовать дебетовую карту PayPal, но даже могут сделать ее своей основной картой. Четверть ответила об Apple и Google, а каждый четвертый сказал об Venmo.

3) Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM). Едва ли это новая технология, в последние два года наблюдается возрождение инвестиций в CRM для банков и кредитных союзов. Это возрождение отражает маятниковый сдвиг от «распределенного CRM» (т. Е. CRM, встроенного в точечные решения, такие как цифровое банковское дело, системы выдачи кредитов и открытия счетов) обратно к общеорганизационным развертываниям, которые были распространены 10–15 лет назад.

Значит ли это, что CRM становится обязательным в банках? Возможно нет, согласно Райану Майерсу из Cornerstone:

Несмотря на постоянно растущий список убедительных вариантов использования, более четкие пути к законной окупаемости инвестиций и заслуживающие слюни возможности автоматизации, системы CRM являются роскошью. Единственный способ, которым это изменится, - это если недавняя волна внедрения CRM продемонстрирует такую ​​убедительную отдачу, которую зрители вынуждены принять. Хотя это может произойти, в этом году этого не произойдет.

ЧИТАЙТЕ ТАК ЖЕ: Познакомьтесь с самой умной корзиной для мусора

Это уж точно. Состояние CRM в большинстве финансовых учреждений ужасное. Лишь немногие имеют план CRM, в котором излагаются цели и приоритеты, установленные командой старших руководителей, или имеют систему показателей CRM с конкретными и реалистичными целями.

4) Новые учетные / кассовые системы.  По словам цифрового футуриста Бретта Кинга, автора Bank 4.0:

Если в будущем найдется место для филиала, чтобы добавить что-то необычайное в жизнеспособность, это все для меня. Но использование филиалов для открытия счетов и традиционного банковского обслуживания не так. Если вы не можете доставить это в режиме реального времени, вы не выживете ».

Многие банкиры не согласны. Процент финансовых учреждений, планирующих добавить или заменить новые системы счетов / кассировщиков, удвоился в период между 2018 и 2019 годами.

Несмотря на то, что уровень инвестиций в новые системы счетов / кассира отражает постоянную приверженность банков каналу филиала, он также зависит от двух других факторов: 1) улучшения опыта открытия счета в филиале и 2) интеграции (или, по крайней мере, координации) ) процессы открытия цифровых и филиальных счетов.

Я держу пари, что новые системы учетных записей и касс не будут одной из самых популярных технологий в 2021 году.

5) Системы предоставления коммерческих кредитов (LOS).  Многие общинные банки стремятся расширить свой коммерческий (по сравнению с потребительским) кредитный бизнес, расширив не только недвижимость, но и коммерческие и промышленные кредиты. Для этого они все чаще вкладывают средства в коммерческую LOS, чтобы повысить свою скорость выхода на рынок. Они должны будут - согласно исследованию Cornerstone, почти семь из десяти руководителей финансовых учреждений считают, что их коммерческие кредитные возможности не «готовы к будущему».

Так когда же такие технологии, как AI и блокчейн, взломают 5 самых популярных технологий? Никогда.

Не потому, что эти технологии не будут большими, а потому, что они не являются автономными технологиями, в которые будет инвестировать большинство банков.

Мы находимся в фазе технологического развития, когда ИИ внедряется в системы и приложения, которые уже развернуты банками. 

ИИ станет неотличимым компонентом систем и инструментов, таких как:

Системы предоставления коммерческих кредитов. Машинное обучение и RPA будут использоваться для выявления потенциальных потребностей в коммерческих запросах на кредит, распространения финансовой отчетности заемщика, а также для проверки позиций должной проверки кредитоспособности и выполнения заказов поставщиков.

Системы открытия счетов. Чат-боты станут компонентами цифровых систем открытия счетов, а не просто автономными общими инструментами поддержки клиентов (например, Эрикой из BofA, которая подвела меня четыре или пять раз, когда я ее использовал).

Машинное обучение уже включено в ряде систем CRM, чтобы сделать такие вещи, как расшифровку и анализ продаж звонков, предсказать намерения абоненте и уменьшить эскалацию с речевой аналитикой и анализировать модели в CRM и публичные данные для предиктивного свинцового скоринга.

Кстати, это не очень хорошая новость для сторонников более строгого контроля над ИИ.